Разбираемся, как застраховать квартиру

При покупке квартиры всегда есть определенные риски. Вы можете попасть на мошенников или недвижимость может оказаться в залоге у банка, потому что предыдущий собственник был плохим плательщиком.

Покупатели хотят гарантий и поэтому пользуются такой услугой, как страхование сделок при приобретении жилья. Она называется «титульное страхование». Мы составили инструкцию, как застраховать сделку купли-продажи и не остаться у разбитого корыта.

Титульное страхование

Сначала давайте разберемся в том, что такое титульное страхование и чем оно отличается от обычного. Это страхование самого права собственности на объект недвижимости при его покупке.  Если при обычной страховке вы защищаете конкретно свое имущество от пожаров и стихийных бедствий.

То титульное страхование дает вам гарантии, что, если вы перестанете быть собственником своей квартиры, вам возместят ее рыночную стоимость. Важно! Страховой случай не наступит, если права собственности вы лишись по своей вине. Деньги вам вернут, в случае если квартиру продали мошенники или по решению суда.

Как застраховать сделку при покупке жилья?

Шаг 1. Находим квартиру, которую вы хотите приобрести. Подобрать подходящее жилье можно самостоятельно или обратиться к риелторам. 

Сразу оговоримся, что под титульное страхование попадают не все объекты недвижимости. Застраховать сделку можно, если вы приобретаете:

• квартиру на «вторичке», на новостройки этот вид страхования не распространяется;
• любые жилые помещения: комнаты, квартиры, загородные дома;
• участки земли, независимо от наличия построек на нем;
• нежилые площади, застраховать можно целые заводы или отдельно цеха.

 

Шаг 2. Обсуждаем сделку с продавцом

Здесь можно сразу понять, перед вами обычный продавец или мошенник. На берегу предупредите собственника, что вы хотите составить договор титульного страхования.

Если продавец соглашается, то все в порядке, поскольку платить за страховку – это обязанность покупателя. А если владелец недвижимости идет на попятную, скорее всего, у него были не очень хорошие планы по поводу вас и ваших денег.

Поскольку никто не застрахован от встречи с мошенниками, которые продают, например, чужое жилье, а потом пропадают с деньгами. Либо сбывают квартиру обманным путем.

Например, несколько собственников договорились между собой, один из них продал квартиру якобы без согласия другого. После этого «обманутый» собственник обращается в суд, и мошенники получают как квартиру, так и деньги.

Именно под такие ситуации и подходит титульное страхование. Кроме того, страховой случай может наступить, если сделку-купли продажи суд признал незаконной. Здесь может быть несколько причин:

• вы купили квартиру у мужа, без согласия жены;
• заключили сделку с недееспособным человеком;
• вам продал недвижимость собственник, который на момент сделки не понимал последствий своих действий.

Во всех остальных ситуациях, случаи не будут считаться страховыми. Например, стихийные бедствия, от которых разрушился дом, пожар или затопление.

Шаг 3. Осмотрите квартиру и попросите документы, чтобы проверить чистоту намерений продавца

• Паспорт продавца. Проверьте его и сравните затем с другими документами на недвижимость.
• Технический паспорт. С помощью него вы сможете понять, была ли в квартире перепланировка. Она должна быть узаконена.
• Выписка из домовой книги. Этот документ покажет, кто прописан. Если в недвижимости зарегистрированы несовершеннолетние, то могут возникнуть сложности. Поскольку в «никуда» их выписать нельзя по закону.
• Согласие супругов. Если продавец в браке, обязательно попросите письменное согласие его жены или мужа, чтобы потом не было проблем.
• Выписка ЕГРН. Это один из важнейших документов. Он расскажет о квартире, о всех ее собственниках, а также есть ли на недвижимости какое-то обременение. Например, жилье может быть в ипотеке. Кроме того, выписка ЕГРН заменяет сегодня свидетельство на право собственности.

Важно! Выписку выдают на определенный срок. Поэтому для покупки квартиры нужны самые актуальные данные.

Желательно заказать справку перед осмотром квартиры.

Вы можете сделать это без помощи продавца и самостоятельно проверить интересующий вас объект. Для экономии времени, воспользуйтесь сервисом ЕГРН.реестр. Внесите адрес квартиры или ее кадастровый номер и через полчаса получите готовый электронный документ.

Таким образом вы убьёте двух зайцев: проверите квартиру и подготовите документы для страховой.   Кроме того, для страховой не забудьте подготовить еще и свой паспорт, чтобы они поняли, кто именно покупатель.

Шаг 4. Обращаемся к страховщикам и предоставить все документы

Специалисты страховой компании будут проводить собственную проверку. Если все в порядке, вас пригласят на заключение договора.

Шаг 5. Заключаем договор титульного страхования и оплачиваем полис

Важно! Перед тем, как подписать договор, внимательно изучите его. Страховые часто любят прописывать дополнительные условия. Если их не выполнить, то можно лишиться гарантий. Например, ограничить сроки обращения к страховщикам после наступления страхового случая. 

В договоре также указывается сумма, которую вам возместят в случае наступления страхового случая. Ее размер не зависит от цифры, которая указана в договоре купли-продажи, но сумма должна быть равна рыночной стоимости жилья на момент выплат страховки. Но на практике выходит примерно на 5-10% ниже.

В среднем стоимость самого полиса страхования составляет примерно 0,3% от рыночной стоимости жилья. Но кроме этого она зависит от срока, на который будет застрахована квартира.

Обычно первый год самый затратный. Чаще всего страховой договор заключают на три года. А также цена полиса зависит от вероятности наступления страховых случаев. Чем больше рисков, тем выше будет стоимость полиса.

Шаг 6. Заключаем договор купли продажи и оформляем право собственности

С этого момента договор титульного страхования начинает действовать. Выплаты денег, если наступает страховой случай, страховая производит в соответствии с договором. Свои деньги пострадавший покупатель может получить через один или три месяца после обращения в страховую. Либо после завершения судебного решения.

Страхование квартиры при покупке: виды и правила осуществления

Покупка квартиры — всегда сложная сделка, требующая большого количества внимания и соответствующих знаний. В настоящее время очень распространены различные виды страхования при совершении таких сделок.

Сделка с недвижимостью – всегда крупные затраты, которые составляют значительную часть семейного бюджета, а иногда такие сделки совершаются и с привлечением заемных средств. Поэтому страхование недвижимости в настоящее время является очень удобной и зачастую необходимой мерой для защиты своих имущественных интересов.

Виды страхования недвижимости

При совершении сделок с недвижимостью наибольшее распространение имеют четыре вида страхования:

• титульное (позволяет застраховать квартиру от потери на нее владельцем его права собственности – титула на квартиру);
• ипотечное (осуществляется банками для защиты своих финансовых интересов при совершении сделки);
• страхование ответственности застройщика (применяется при заключении договора долевого участия в строительстве для защиты интересов дольщика при совершении им вложений в строящийся объект недвижимости);
• страхование собственно недвижимости (от различных вариантов урона и уничтожения всего имущества или какой-то его части).

Каждый вид из перечисленных имеет свои особенности как по содержанию, так и по процедуре реализации.

Как происходит страхование?

• Процедура страхования недвижимости при сделке по купле-продаже предусматривает возможность заключения договора как до официального оформления права собственности (или до подписания договора купли-продажи), так и после такого действия.
• Однако начало действия страхового полиса приходится на момент возникновения права собственности (с даты, указанной в выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимость в качестве даты возникновения права собственности у нового владельца).
• Для того, чтобы приобретенное имущество было полностью застраховано, новый или потенциальный владелец обращается в страховую компанию с заявлением, в котором указывает свое желание осуществить страхование по той или иной программе или по одному из выбранных (или специально сформированных видов) страхования.
• После тщательной проверки указанной в договоре недвижимости страховщик готовит ответ о возможности или невозможности осуществить такое страхование (как правило, страховая компания готова осуществить такой процесс только в отношении квартир с маленьким риском причинения ущерба, который впоследствии придется возмещать).
• В зависимости от того, каким именно образом происходит страхование той или иной недвижимости, будет зависеть сумма итоговой страховой выплаты (от процентного соотношения к рыночной или технической стоимости квартиры до полного возмещения рыночной цены, по которой квартира была приобретена).

Титульное страхование

1. Данный вид страхования применяется чаще всего в тех случаях, когда есть риск потерять право собственности на приобретенное недвижимое имущество (например, в случае, если квартира передавалась несколько раз от одного собственника к другому путем совершения различных сделок, и оспорена может быть любая из них, что повлечет признание недействительными всех последующих).
2. Данный вид страхования относительно квартир с большой историей для страховых компаний считается нежелательным, так как риск того, что может потребоваться возмещение страховой суммы, будет очень большим, в результате чего страховщик понесет существенные убытки.
3. Для того, чтобы данный вид страхования был осуществлен в полном объеме, компания-страховщик тщательно проверит все возможные риски по такой квартире и в случае, если данное жилье не устроит ее по юридической чистоте, может правомерно и обоснованно отказать в заключении страховой сделки.
4. Данный факт отказа насторожит страхователя тем, что риски отчуждения квартиры вследствие признания ее недействительной велики.

Ипотечное страхование

• Данный вид страхования является одним из самых распространенных, так как подавляющее число квартир приобретается именно с использованием заемных средств, полученных по ипотечному кредиту.
• Ипотечное страхование является комплексным, так как банк желает максимально обезопасить себя от потери имеющихся у него финансовых ресурсов.
• По этой причине при осуществлении ипотечного займа страхованию подвергается сам объект недвижимости (используется либо титульное страхование, либо страхование ответственности застройщика, либо страхование недвижимости), жизнь, здоровье, трудоустройство заемщика, а также, по желанию участников сделки, и созаемщиков (при их наличии).
• Независимо от того, приобретается жилье в новостройке или на вторичном рынке, ипотечное страхование является обязательным условием выдачи банком кредита.

Страхование ответственности застройщика

Этот вид применяется в том случае, если речь идет о возводимом доме, который еще не сдан в эксплуатацию. Страхуется ответственность застройщика одним из нескольких вариантов:

• поручительство банка-спонсора, который в случае неисполнения застройщиком своих обязательств будет заниматься возвратом средств дольщикам;
• обращение к страховой компании, обладающей достаточными ресурсами для погашения задолженностей застройщика перед дольщиками;
• использование услуг организаций взаимного страхования, которые действуют также на основе использования лицензии, позволяющей вести страховую деятельность.

Страхование недвижимости от ущербов

Данный вид страхования является единственным, который может быть осуществлен в любое время, начиная с возникновения права собственности. Он подразумевает осуществление выплат от страховой компании в случае, если квартира или дом были полностью или частично утрачены.

Это возможно в силу наступления различных природных, техногенных чрезвычайных ситуаций или из-за недобросовестного использования своего имущества соседями. Страхование недвижимости при покупке является мерой, которая, при наступлении определенных обстоятельств, может помочь сохранить вложенные деньги. Однако для того, чтобы в возмещении не было отказано, правила, указанные в страховом договоре, должны быть соблюдены в полном объеме.

Страхование сделок с недвижимостью: Виды и цены страховых компаний- Как застраховать право собственности на квартиру?

Ежегодно в России проводятся тысячи следок с недвижимостью, как жилого так и не жилого фондов. При этом по данным статистики из этого огромного числа сделок страхуется только 20%.

Между тем страхование сделок с недвижимость может обезопасить покупателей от многих рисков, о которых они чаще всего даже не подозревают до момента их наступления. Покупатели могут пострадать от неумышленных или умышленных действий риэлторов, могут быть втянуты в мошеннические схемы с недвижимостью, которых в современном мире становится все больше и больше.

Даже если деятельность риэлтора застрахована, покупатели могут рассчитывать на возмещении не более 5% от стоимость договора, получить которые они смогут в судебном порядке, доказав, что это является страховым случаем и действительно имела место именно ошибка риэлтора.

Выход один – заранее обезопасить себя и оформить страхование от финансовых рисков и от потери права собственности на купленную недвижимость.

Виды страхования

Имущественное

Страховая компания обязуется покрыть финансовые потери, при наступлении оговоренных в договоре страховых случаев. Застраховаться можно от имущественных рисков при авариях, пожарах, взрывах газа, потопах, стихийных бедствиях, а так же некоторых противоправных действиях (вандализм, хулиганство, кражи и прочие). Это наиболее популярный тип страхования.

Страхование имущества является обязательным условием заключения ипотечной сделки. Страхование может быть как на все возможные риски, так и на отдельные их виды.

Титульное

Этот вид страхования защищает от рисков потери права собственности на недвижимость. При таком виде страхования предметом его выступает титул собственника либо других заинтересованных лиц, имеющих отношение к переходу прав собственности.

При титульном страховании собственники будут защищены от возникновения ситуаций, связанных с непрозрачностью и юридической нечистотой сделки. Например, от ситуации аннулирования в судебном порядке одной из предыдущих сделок с недвижимостью, что в свою очередь, ведет к признанию недействительными и последующих сделок.

А к этому времени собственник мог уже изрядно потратиться на благоустройство новой квартиры, сделав там ремонт. Титульное страхование позволит в данной ситуации вернуть не только деньги за квартиру, но и деньги, потраченные на ее ремонт после приобретения.

ВАЖНО: Страхуют недвижимость на полную рыночную стоимость, даже при условии, что в договоре указана цена ниже рыночной.

Причины, по которым сделка может быть признана недействительной

• Подписание документов по отчуждению недвижимости недееспособным человеком, либо не имеющим на это прав,
• Незаконность владения недвижимостью одним из собственников,
• Совершение сделки без согласия всех собственников,
• Заключение сделки по угрозой, обманным или незаконным способом,
• Наличие ошибок в оформлении документации,
• Не принятие во внимание наличие других наследников, иждевенцев, несовершеннолетних детей, пожилых людей, которые имеют права на недвижимость.

Объекты защиты прав собственности при покупке

• Жилая недвижимость (квартиры и частные дома),
• Нежилая недвижимость (здания, сооружения, предприятия и пр)
• Участки земли.

Стоимость

При оформлении титульного страхования страховые агенты проводят проверку юридической чистоты сделки и, в зависимости от выявленных рисков устанавливает размер выплат по страховому полису.

В зависимости от объекта недвижимости эта сумма будет от 0,3 до 3 процентов от стоимости недвижимого имущества. Окончательна стоимость будет завесить от нескольких условий

• Срок заключения договора,
• Срок эксплуатации недвижимости,
• Степень ее износа,
• Места положения,
• Стоимость жилья,
• Вероятности возникновения страхового случая.

Для снижения страховой суммы возможно единоразово оплатить стоимость полиса за весь срок договора. ВАЖНО: договор титульного страхования возможно заключать как до получения документов о праве собственности, так и после. В законную силу он вступит только после регистрации прав собственности на объект.

Сроки

Титульное страхование может быть оформлено на срок от 1 до 10 лет. Из соображений безопасности такой договор страхования следует заключать на максимальный срок, так как срок исковой давности признания недействительными сделок с недвижимостью по Гражданскому кодексу равен 10 годам.

Страховые компании

Страхование титула осуществляемся большинством страховых компаний. Ингосстрах, Ресо, Росгосстрах, Росно Югория, Сбербанк, Согласие, ВСК, СОГАЗ, Макс М и другие. Стоимость услуг и тарифы приблизительно одинаковые для большинства страховых.

Для прощения процедуры страхования многие компании предлагают готовые пакеты на тот или иной вид страхования. Такая процедура не требует оценки недвижимости и возможных рисков андеррайтерами. Для ее оформления требуется только наличие паспорта собственника. Все оформлении страховки занимает несколько минут.

Явным минусом такого продукта является его высокая цена, так как риски остаются не оцененными.

Титульное страховании квартир в строящихся объектах

Риски лишения прав собственности при покупке квартир в новостройке так же высоки, так как не редки явления мошенничества застройщиков, которые могут продать одну и ту же квартиру разным собственникам.

Титульное страховании на данным момент не оцененный в России инструмент защиты своих прав собственности на объекты недвижимости. Это гарантированная защита интересов собственников.

Как застраховать покупку квартиры на вторичном рынке?

Приобретение квартиры на вторичном рынке несет много дополнительных рисков, если сравнивать с такой же покупкой, но на первичном рынке. Суть проблемы в том, что за свою историю каждая такая «вторичная» квартира сменила несколько владельцев.

Причем никто, даже сами владельцы, не могут дать 100% гарантии, что все нормы законодательства при оформлении перехода права собственности от одних владельцев к другим соблюдались неукоснительно. В ст. 302 ГК РФ перечислены основания, по которым квартиру могут забрать даже у добросовестного покупателя.

А по некоторым спорным вопросам срок исковой давности существенно дольше стандартных 3 лет. Вот почему такой популярностью пользуется страхование титула. Это особая категория страховых продуктов, специально предназначенная защитить покупателя квартиры на вторичном рынке от риска утратить право собственности на свое приобретение. Многие банки настаивают на том, чтобы покупатели вторичного жилья страховали титул при оформлении ипотеки.

От каких рисков защищает страхование титула?

От выбора страховой компании и конкретного страхового продукта зависит тот перечень рисков, от которых покупателя защитит полис. К числу самых распространенных причин утраты титула относятся:

• Участие в сделке недееспособного или ограниченно дееспособного гражданина;
• Нарушение при оформлении купли-продажи норм действующего законодательства;
• Ошибки в составлении договора купли-продажи;
• Покупка недвижимости юридическим лицом, не имеющим на то права;
• Продажа квартиры без согласия органов опеки;
• Кабальные сделки;
• Продажа квартиры без согласия супруга;
• Ущемление прав наследников;
• Нарушение порядка приватизации;
• Использование поддельных документов при оформлении сделки.

Сроки и расценки на страхование титула

Большинство сделок с недвижимостью имеют срок давности — 3 года. Поэтому в большинстве случае страхование покупки квартиры на вторичном рынке клиенты страховщиков предпочитают заключать именно на этот отрезок времени.

Отсчет начинается с момента регистрации сделки купли-продажи. Этот момент крайне важен, поскольку страховка может действовать не с даты ее покупки, а спустя какое-то время. Необходимо проконтролировать, чтобы к моменту регистрации сделки полис уже действовал.

Срок исковой давности может быть существенно увеличен. Так бывает, когда истец отсутствовал или по иной причине не мог вовремя узнать о неправомочной продаже квартиры. Изложив уважительную причину суду, он сможет добиться того, чтобы срок отсчитывался не от даты неправомочной купли-продажи, а от того времени, когда он все-таки узнал о состоявшейся без его согласия сделке.

Цена страховки — тот самый вопрос, который волнует всех потенциальных клиентов страховщиков. Невозможно заранее подсчитать, во сколько она обойдется.

Имеет значение длинный ряд обстоятельств: тип недвижимости, кто выступил продавцом, проводилась ли юридическая экспертиза, когда было зарегистрировано право собственности предшествующего владельца, а также важен срок страхования.

Согласно статистике, заплатить за такую страховку придется 0,2-0,5% от стоимости квартиры (ипотеки). Заплатить такую круглую сумму страхователю придется за каждый год страхования.

Как застраховать сделку по купли-продажи квартиры, сколько стоит такая услуга

Многие покупатели, пытаясь сэкономить как можно больше, не тратят деньги на услуги юристов и нотариусов при покупке квартиры, тем самым рискуя потерять и средства, и жилье.

Почему? Потому что после подписания договора и передачи денег покупателю могут вскрыться какие-то мошеннические операции со стороны продавца, допущение ошибок, которые приводят к недействительности сделки и прочие неприятности, грозящие проблемами и лишними тратами.

Можно практически исключить риски материальных потерь, если оформить страховку на сделку по купле-продаже.

Преимуществом титульного страхования будет и то, что страховая компания тщательно проверяет продавца и сам покупаемый их клиентом объект. И если даже дело дойдет до суда, представитель страховой будет принимать участие на стороне пострадавшего, то есть своего клиента, что только в плюс.

Титульное страхование

Суть титульного страхования в том, что при признании сделки по купле-продаже недействительной, покупатель получает обратно свои деньги в течение 10 дней. Конечно, оспорить сделку и истребовать свои деньги обратно можно и через суд, но тут нужно учитывать такие возможные проблемы:

• у продавца уже может не быть денег, а имущества, которое можно изъять в счет долга тоже может не быть;
• если сразу отдавать нечем, то суд обяжет продавца отдавать деньги частями соразмерно его доходу, а так можно ждать годами;
• на оспаривание сделки тоже нужно тратить деньги: составление иска у юриста, найм его для защиты в суде, оплата госпошлины — на это уйдет не одна тысяча рублей.

Рассмотрим типичную правовую ситуацию: гражданка Иванова продала квартиру, получила за нее деньги, новые владельцы въехали, сделали ремонт и проживают там.

Спустя полгода после сделки объявились родственники продавца и оспорили сделку в суде, мотивируя это тем, что продавец гражданка Иванова не могла разумно совершить такую сделку, так как имеет психиатрическое заболевание, о чем умолчала на сделке.

Суд признал сделку недействительной и обязал родственников вернуть деньги, но так как такой суммы у них не было, дорогостоящего имущества тоже, выплачивать они будут частями в течение последующих нескольких лет. А если бы у покупателей было титульное страхование, то свои деньги в полном размере они получили бы в течение 10 рабочих дней после вступления в силу решения суда.

Во сколько обойдется такое страхование?

Цена страховки напрямую зависит от стоимости сделки и длительности действия полиса. Обычно титульное страхование оформляется на 3 года, так как это срок исковой давности для гражданских дел по оспариванию договора.  Но, если учесть судебную практику по таким делам, то чаще всего претензии, если они есть, заявляют в первый год.

Как оформляется страховка?

Договор титульного страхования оформляется до подписания договора купли-продажи. Порядок таков:

• на этапе обсуждения сделки (лучше до того, как будет дан аванс или задаток), продавцу нужно сказать о том, что будет заключаться титульное страхование по сделке. Если все честно и прозрачно, то беспокоится не о чем, а вот мошенник на этом этапе может уже отказаться от сделки, так как обмануть в этом случае не получится;
• страховая компания запрашивает документы на квартиру, проводить тщательную проверку и их, и объекта покупки;
• о результатах проверки страховая сообщает своему клиенту, и если все в порядке, то подписывается договор страхования, оплачивается услуга.

Дальше договор купли-продажи оформляется в стандартном порядке.

Страховая запросит у продавца такие документы:

1. копия паспорта;
2. расширенная выписка ЕГРН;
3. технический паспорт;
4. правоустанавливающий документ на квартиру;
5. архивная выписка о прописанных людях по месту жительства — это справка №9, получить ее можно в МФЦ бесплатно.

Если продавец состоит в браке, то должно быть письменное согласие второго супруга на сделку. Также обратите внимание, что если в сделке затрагиваются интересы несовершеннолетнего лица, то должно быть разрешение на продажу от органов опеки.

Страховая компания будет проверять все документы на предмет их подлинности. Также проверят, нет ли обременений, арестов, наследников и других совладельцев, которые иногда даже не в курсе продажи их имущества. Обязательно проверяется юридическая дееспособность продавца.

Покупать квартиру, предварительно подписав договор титульного страхования, безопасно. Так как: квартиру и документы на нее проверяют юристы страховой, а даже при наступлении страхового случая в течение 1,5 месяца покупатель получает свои деньги обратно, по факту ничего не теряя, кроме времени и оплаты услуг страховой компании.

Титульное страхование собственности: что это?

Если человек приобретает недвижимое имущество рынке перепродажи жилья, то необходимо оформить полис титульной страховки. Он послужит защитным «слоем» от риска утраты прав на приобретенную недвижимость в том случае, если сделку признают ничтожной или не регламентированной законом.

В этой статье мы рассмотрим, что такое титульное страхование недвижимости и зачем оно нужно.

Что такое титульное страхование, на какой срок оно выполняется

Титульное страхование, или страхование покупки недвижимости, дает возможность получить страховую защиту на случай окончательной утраты привилегии владеть недвижимостью и других абсолютных субъективных гражданских привилегий на приобретенный дом или квартиру.

Потерять права можно, если суд признает сделку недействительной. Это возможно в следующем ряде случаев:

• Одна из сторон следки оказалась недееспособной.
• Суд выявил факт мошенничества или ошибку в настоящей или в предыдущих сделках лица.
• Если сделка была совершена без учета интересов на имущество, направленных от несовершеннолетних лиц, наследников или лиц, находящихся в данный момент в местах лишения свободы.

Важно! Титульно можно застраховать квартиру, частный дом, земельный участок, нежилые помещения. Если жилье приобретается на этапе строительства, то такой подход позволяет обезопасить себя от недобросовестного застройщика, продающего права на владение собственностью сразу нескольким лицам.

Отличительным преимуществом подобного подхода является защита стороны сделки, выступающей в роли будущего собственника, от событий, которые уже произошли и с которыми человек не был ознакомлен в процессе заключения документа на приобретение недвижимого имущества.

Договор страховки привилегий на собственность заключается не только до регистрации этого самого права на владение недвижимостью, но и после подобной процедуры. Однако для оформления титульного страхования согласие сторон обязательно, иначе сделка не будет завершена. В любом случае, полис вступит в силу только после регистрации договора на передачу прав собственности на недвижимое имущество.

Застраховать титул квартиры, частного дома или здания можно на полную рыночную стоимость приобретаемой недвижимости. Этот параметр никаким образом не зависит от суммы, указанной и согласованной обеими сторонами в процессе оформления сделки на продажу и покупку.

Если производится покупка квартирных метров через ипотечное кредитование, то страховка титула –  важное требование финансового учреждения, в котором оформляется кредит. Часто это касается и оформления полиса на жизнь и трудоспособность лица, получающего ипотеку.

Срок полиса титула, как правило, не превышает трех лет, но может быть заранее продлен. Такой срок обычно связывают с общим сроком действительности иска (промежутком времени, в течение которого лицо, чьи права были нарушены, имеет право обратиться в суд для защиты), также составляющем три года.

Титульное страхование квартиры: особенности

Чаще всего страхование договора применяют при реализации квартиры на рынке перепродажи. Именно в этой сфере существует ряд схем, которые могут запросто лишить лицо прав на приобретенное недвижимое имущество. Они уже были подробно описаны.

Процедура лишения прав часто связана с недвижимостью, полученной при передаче наследства, или квартирами, которые перепродаются уже не один раз. Оспорить можно любой из договоров, оформленный ранее. Полис титула спасает и от мошенничества, процветающего на рынке перепродажи жилья.

Многоквартирные дома не могут оформляться по титульному страхованию, так как на этапе строительства можно лишь приобрести право требования (жилья еще и в природе нет). Когда же здание сдается клиентам, то застройщик оформляет право собственности на своих дольщиков. В этом случае полис также не требуется.

Титульное страхование недвижимости, стоимость которого может зависеть от нескольких факторов, это гарантия того, что лицо не потеряет свои права на квартиру. Параметр расписывают в особом порядке. Он зависит от некоторых факторов:

• Интервала страховки.
• Стоимости недвижимости.
• Степени риска.

Если говорить примерно, то диапазон цен колеблется от 0.2% до 2.5% годовых коэффициентов от базовой цены квартирных метров. Эти средства застрахованное лицо обязуется выплачивать соответствующей компании по графику, который согласуется в договоре.

Важно! Следует помнить, что полис страхует далеко не все риски, которые могут возникнуть в результате заключения договора. Он направлен на защиту прав в случае их утраты в связи с уже упомянутыми факторами.

Титульное страхование земельного участка

Объектом полиса могут становиться и загородная земля, находящаяся как в собственности людей, так и фирм или компаний. Недавно выросла доля сделок с загородной недвижимостью: с земельными участками, дачами и домами. Особенностью сделок с такими объектами собственности заключается в необходимости анализа «правовой истории» земельного участка.

Страховка титула по отношению к загородной недвижимости похожа на процесс оформления полиса для городской квартиры, но имеется ряд отличий. Объекты, находящиеся за городом, имеют разнообразную стоимость. Также особым разнообразием отличается и история возникновения и перехода прав на загородные дома и участки.

Особенности страхования сделки купли-продажи квартиры

Страховка приносит немалые преимущества и требует особого подхода. Далеко не все компании готовы предоставлять услуги при покупке квартиры.

Нужно придерживаться определенного алгоритма действий, произвести примерный расчет и узнать о последствиях в случае расторжения договора. Далее расскажем, какие есть виды имущественного страхования и какие компании предоставляют эту услугу.

Виды страховки

Сегодня законодательно прописаны два вида страховки, применяемые во время сделок купли-продажи недвижимости:

Имущественное страхование возместит потери в случае определенных ситуаций. Размер оговаривается в договоре. Имущество в квартире может пострадать от разбоя и потопа, взрыва газа и стихийных бедствий. Нередко это вид используют при ипотеке, поскольку оплата производится на протяжении многих лет.

Непосредственно при продаже выгоднее подумать о титульной страховке, умеющей защитить от притязаний третьего лица. При этом страхуется титул собственника, кредитора и других заинтересованных лиц заранее, пока не осуществлен переход прав и не сделана запись в реестре.

Важно! Титул становится официальным документов, устанавливающим законное и исключительное право владения квартирой. В договоре будет указана полная рыночная стоимость, не зависящая от суммы соглашения покупки и продажи.

Перечень рисков можно значительно сузить, если грамотно выбрать предлагаемый страховой продукт. Обращение к страховщикам поможет:

1. выявить ошибки и нарушения законодательных норм, допущенные при оформлении договора;
2. исключить участие недееспособных и несовершеннолетних собственников, не получивших согласие от органов опеки;
3. выяснить наличие письменного согласия супругов или других родственников, имеющих право преимущественного выкупа;
4. не допустить порядок приватизации и кабальные условия, а также использование поддельных документов.

Даже отказ страховщиков заключить соглашение говорит о мошеннических схемах или недостаточных полномочиях юридического лица распоряжаться недвижимостью.

Обычные сроки титульного страхования не превышают 3 лет. Это взаимосвязано с установленным сроком исковой давности, если возникнут претензии и сделка будет признана недействительной.

Какие компании осуществляют?

При выборе страховщика, обращают внимание на репутацию компании и предлагаемый спектр услуг, включающий имущественное и титульное страхование.

• Крупнейшей компанией считается Росгосстрах, имеющая свыше 3000 филиалов и 65 тысяч агентов в регионах. О том, каковы особенности страхования квартиры, сколько стоит и какие документы нужны для заключения договора в компании Росгосстрах, можно узнать здесь.
• За 70 лет из небольшого подразделения в известную фирму вырос Ингосстрах, обладающий не менее обширной региональной сетью и страхующий сделки купли-продажи. Разнообразный список программ представлен в 83 филиалах по всей стране.
• Динамично развивается СОГАЗ с активами в 78 миллиардов и страховыми резервами в 50 миллиардов рублей.
• Высокий рейтинг надежности демонстрирует Альфастрахование с универсальным портфелем услуг и приемлемыми тарифами. Больше об особенностях страхования квартиры через «Альфастрахование» читайте тут.

Справка. После признания сделки недействительной, страховщики возместят практически все материальные потери покупателя и судебные издержки, которые прописаны в полисе.

На стоимость полиса, при сделке купли-продажи квартиры, повлияет сразу несколько факторов и расчет производится индивидуально. Обязательно учитывается:

1. рыночная стоимость, которую можно узнать из отчета независимой экспертизы или в бюро инвентаризации;
2. срок заключения полиса (в первый год действуют самые высокие ставки);
3. время эксплуатации и изношенности жилья;
4. оценка юридической экспертизы (постоянные перепродажи и смена собственников повышает вероятность страхового случая).

Специалисты советуют установить трехлетний срок для полиса, чтобы после оспаривания в суде возместить ущерб. Временные рамки укладываются от одного года до 10 лет. Единовременная оплата помогает снизить коэффициенты.

• Минимальный тариф составляет 0.3 процента от рыночной стоимости.
• Максимум достигает 3 процентов.
• За жилье в городе в среднем берут от 0.5 процента.
• Загородная недвижимость обойдется от 0.3 до 1.4 процента от стоимости.

Страхование облицовки, к примеру, стоит от 0.4 до 1.4 процента. При расчетах берут во внимание рыночную или оценочную стоимость, если экспертизу проводит независимый специалист, имеющий соответствующую лицензию.

Важно! Стоимость полиса разная и всегда рассчитывается индивидуально. Чем больше правоустанавливающих документов будет представлено, тем меньше времени уйдет на проверку и заключение договора купли-продажи.